ANALYSE PRODUITS
Les produits qu'on vous propose — analysés honnêtement
Avant de souscrire, comprenez ce que vous achetez vraiment. Frais réels, rendements nets, alternatives ETF — sans langue de bois.
Les banques et assurances belges commercialisent des dizaines de produits d'épargne et d'investissement. Nous les analysons un par un — frais réels, fiscalité, et comparaison avec l'alternative ETF.
Épargne-pension (Branche 23)
L'avantage fiscal de 30% est réel — mais les frais annuels et la taxe de sortie de 8% changent radicalement le calcul sur 30 ans.
KBC Pricos
KBC
À éviterL'avantage fiscal de 30% cache des frais qui vampirisent votre capital sur 30 ans.
BNP Paribas B Pension Sustainable
BNP Paribas
À éviterTER 1,38 % + 3 % à l’entrée. Label ESG, mais des frais élevés qui pèsent sur le rendement net.
Belfius Pension Fund High Equities
Belfius
À éviterTER 1,47 % + 3 % à l’entrée. Exposition actions élevée, mais coûts totaux parmi les plus lourds du marché.
Argenta Pensioenspaarfonds
Argenta
Cas limitésZéro frais d'entrée, mais des frais annuels qui pèsent lourd face aux ETF.
Assurances-vie garanties (Branche 21)
Un taux garanti attractif en surface — mais la taxe sur prime de 2%, le blocage de 8 ans et l'inflation réduisent souvent le rendement réel à presque rien.
Ethias Savings 21+
Ethias
À éviter2,90% garanti, mais -2% dès le 1er jour. Analyse complète des frais.
AG Safe+
AG Insurance
À éviterBranche 21 : capital garanti, exonéré de précompte mobilier, mais la taxe sur prime de 2 % ampute chaque versement. Sur 30 ans, +57 200 € vs +241 600 € pour un ETF.
Belfius Invest Capital Safe
Belfius
À éviterBranche 21 : capital garanti, mais 4,5 % de friction à l’entrée — la plus élevée des produits Branche 21 analysés. Sur 30 ans : +50 520 € vs +271 111 € pour un ETF Monde.
Assurances-vie en unités de compte (Branche 23)
L'enveloppe fiscale semble avantageuse — mais l'empilement des frais (taxe de prime + frais contrat + TER fonds) dépasse souvent 3,5% par an.
NN Strategy
NN
À éviterTER 1,52 % + frais d’entrée variables. Branche 23 avec exposition mixte actions–obligations.
AG Fund+
AG Insurance
À éviterAssurance-vie en unités de compte : taxe de prime 2 % + frais de gestion du contrat + TER du fonds. L’empilement des frais dépasse souvent 3 % par an.
Baloise Invest 23
Baloise
À éviterJusqu'à 5,50% de friction totale à l'entrée et ~2,20%/an de frais — tout confirmé KID. Le produit Branche 23 le plus cher de notre analyse.
AXA Index4P Global Equity
AXA Belgium
Cas limitésLe seul produit Branche 23 à gestion passive. Compétitif avec un ETF uniquement dans le cadre de l'épargne à long terme — sous conditions strictes.
Vivium Selection Dynamic plus Passive
P&V / Vivium
Cas limités2,54%/an pour investir dans des ETF disponibles directement à 0,17%/an. Minimum 25 000 €.
Fonds d'investissement actifs
Proposés dès 50 000 € d'épargne, ces fonds 'profilés' cumulent frais d'entrée, TER élevé et taxe Reynders — pour des performances qui sous-performent structurellement leur indice de référence.
Crelan Invest Opportunities
Crelan
À éviterFonds de fonds à 2,80%/an de frais. Rendement net officiel : 2,57%/an — à peine plus qu'un compte épargne réglementé.
BNP Comfort Sustainable Equity World
BNP Paribas
À éviterFonds de fonds ESG à 2,56%/an de TER + TOB 1,32% à la revente. Sur 30 ans à 300 €/mois : +123 899 € net vs +271 111 € pour un ETF Monde.
Carmignac Investissement
Carmignac
Cas limités9,60%/an depuis 1989 — le meilleur track record actif analysé sur ClearInvest. Dépasse notre hypothèse ETF conservative de 8%... mais pas son propre benchmark sur 10 ans.
Analyses en cours de rédaction
Un produit que vous aimeriez voir analysé ? Écrivez-nous : contact@clearinvest.be