ANALYSE PRODUITS
Avant de souscrire, comprenez ce que vous achetez vraiment. Frais réels, rendements nets, alternatives ETF — sans langue de bois.
Les banques et assurances belges commercialisent des dizaines de produits d'épargne et d'investissement. Nous les analysons un par un — frais réels, fiscalité, et comparaison avec l'alternative ETF.
L'avantage fiscal de 30% est réel — mais les frais annuels et la taxe de sortie de 8% changent radicalement le calcul sur 30 ans.
KBC
L'avantage fiscal de 30% cache des frais qui vampirisent votre capital sur 30 ans.
Argenta
Zéro frais d'entrée, mais des frais annuels qui pèsent lourd face aux ETF.
BNP Paribas
TER 1,38 % + 3 % à l’entrée. Label ESG, mais des frais élevés qui pèsent sur le rendement net.
Belfius
TER 1,47 % + 3 % à l’entrée. Exposition actions élevée, mais coûts totaux parmi les plus lourds du marché.
Un taux garanti attractif en surface — mais la taxe sur prime de 2%, le blocage de 8 ans et l'inflation réduisent souvent le rendement réel à presque rien.
Ethias
2,90% garanti, mais -2% dès le 1er jour. Analyse complète des frais.
AG Insurance
Branche 21 : capital garanti, exonéré de précompte mobilier, mais la taxe sur prime de 2 % ampute chaque versement. Sur 30 ans, +57 200 € vs +241 600 € pour un ETF.
Belfius
Branche 21 : capital garanti, mais 4,5 % de friction à l’entrée — la plus élevée des produits Branche 21 analysés. Sur 30 ans : +50 520 € vs +270 611 € pour un ETF Monde.
L'enveloppe fiscale semble avantageuse — mais l'empilement des frais (taxe de prime + frais contrat + TER fonds) dépasse souvent 3,5% par an.
NN
TER 1,52 % + frais d’entrée variables. Branche 23 avec exposition mixte actions–obligations.
AG Insurance
Assurance-vie en unités de compte : taxe de prime 2 % + frais de gestion du contrat + TER du fonds. L’empilement des frais dépasse souvent 3 % par an.
Baloise
Jusqu'à 5,50% de friction totale à l'entrée et ~2,20%/an de frais — tout confirmé KID. Le produit Branche 23 le plus cher de notre analyse.
Proposés dès 50 000 € d'épargne, ces fonds 'profilés' cumulent frais d'entrée, TER élevé et taxe Reynders — pour des performances qui sous-performent structurellement leur indice de référence.
BNP Paribas
KBC
Carmignac
L'application est belle et les frais de transaction semblent nuls — mais les fonds sous-jacents facturent 1,5% à 2% par an. Sur 20 ans, la différence avec un AutoInvest ETF est considérable.
ING
Belfius
KBC
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